Банки Европы и мира. Банковская тайна Андорры
1. Банковский сектор регулируется Финансовым управлением Андорры (AFA, бывший INAF).
2. Банковская тайна регулируется законодательно: Закон о защите банковской тайны с правками от 11 мая 1995 года.
3. Обмен налоговой информацией предполагает подачу запросов на индивидуальной основе (Закон 9\2009 – 7 сентября), то есть автоматический обмен информацией не разрешен. Присоединение Андорры к соглашению об автоматическом обмене налоговой информацией произошел с 2018 года. Подробнее …
4. В 2024 году Андорру представляют три банковские группы: Creand, Mora Banc Grup, Andbank
5. Все 3 группы являются членами Ассоциации Банков Андорры (АБА), которая представляет интересы банков Княжества и обеспечивает престиж, развитие и конкурентоспособность сектора в Андорре и на международном уровне.
Как открыть банковский счет за границей. Открытие счета в банках Андорры
Открытие счета: происходит после личной встречи с банкиром и прохождения стандартной процедуры «compliance». Встречи могут быть проведены с представителями банков, в частности, в Андорре, Москве, Киеве, Афинах, Цюрихе, Лондоне и Никосии. Счета в режиме онлайн банки Андорры не открывают.
Открытие счета бесплатно. В Андорре открытие счета возможно в любом отделении из 5 банков. Счет открывается всем при наличии необходимых документов для прохождения процедуры “комплайенс”. Русскоговорящие специалисты работают во всех банках Андорры.
Документы для прохождения «compliance»: копия паспорта с указанием регистрации по месту жительства, доказательство источника происхождения денег (например, справка 2НДФЛ или свидетельство о продаже недвижимости), выписка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности, комплект уставных корпоративных документов и финансовая отчетность (для юридических лиц).
Банковские услуги и тарифы
Счета: личный, личный цифровой (без имени для внутреннего использования), корпоративный, сберегательный. Все счета мультивалютные (до 30 основных мировых валют).
Минимальный депозит: нет (рекомендуемый минимальный остаток на счете 100 000 евро).
Количество транзакций: до 10 крупных транзакций в месяц. Обсуждается с персональным менеджером.
Ограничения по максимальному обороту: нет
Обслуживание счета: 500-600 евро в год.
Тариф за перевод: 0.50-0.60% от суммы перевода. Обсуждается с персональным менеджером.
Операции по купле-продаже бумаг: 0.3-0.6% от номинала
Банковские карты (годовое обслуживание): от 20 евро (виза «электрон») – до 200 евро (виза «платинум»). Снятие наличных за рубежом в банкомате – от 4% в евро и до 5% в других валютах. Возможно страхование любого типа карт.
Платежный лимит по банковским картам: 1500 евро в день. Обсуждается с персональным менеджером.
Управление счетом: e-banking бесплатно. Интерфейс – английский и испанский. Желательно подтверждение транзакций по телефону и email.
Международные представительства: страны ЕС, Южной и Северной Америки (в зависимости от банка)
Основные услуги, предлагаемые банками Андорры:
Простые:
Классические срочные депозиты
√ Простые структурированные продукты
√ Кредитные карты
√ Список рекомендуемых облигаций
√ Список рекомендуемых акций
√ Кредитная линия или “плечо”
Сложные:
√ Список хедж-фондов и рекомендуемых сторонних фондов
√ Фьючерсы и опционы
√ Биржевые инвестиционные фонды
Банки в Андорре работают с понедельника по пятницам с 9.30 до 16.30 с перерывом на обед с 12.00 до 14.00.
Полный список офисов банков и банкоматов на карте Андорры
Лимиты вывоза и ввоза валюты в Андорру
См. также Бизнес гид по Андорре
Основные финансовые показатели банковской системы Андорры (архив 2000-2014)
| Банки Андорры | 2000 | 2005 | 2010 | 2013 | 2014 |
| Количество филиалов | 53 | 53 | 56 | 40 | 42 |
| Количество сотрудников | 1.134 | 1.180 | 1.703 | 2.462 | 2.804 |
| Количество банкоматов | – | 134 | 151 | 151 | 153 |
| Консолидированные финансовые показатели (млн. евро) | |||||
| Баланс | 10.572,0 | 9.994,9 | 13.142,2 | 15.869,7 | 14.046,6 |
| Собственный капитал | 972,3 | 1.202,0 | 1.325,6 | 1.524,2 | 1.376,8 |
| Кредитные инвестиции
(валовые накопления) |
2.114,3 | 4.804,2 | 7.136,0 | 7.148,9 | 6.337,8 |
| Активы под управлением | 19.868,9 | 25.736,9 | 27.866,9 | 41.267,8 | 43.965,8 |
| Финансовая маржа | 162,4 | 129,9 | 181,3 | 198,2 | 148,3 |
| Обычная маржа | 452,6 | 520,4 | 523,7 | 681,0 | 608,8 |
| Чистая прибыль | 288,6 | 285,1 | 200,5 | 205,2 | 183,3 |
| Коэффициенты | |||||
| Платежеспособность | 33,99% | 23,65% | 21,58% | 22,00% | 20,75% |
| Ликвидность | 85,82% | 59,97% | 71,90% | 66,71% | 68,11% |
| Коэффициент рентабельности собственного капитала | 29,68% | 21,26% | 14,24% | 12,61% | 12,36% |
| Эффективность | 26,15% | 0,36 | 40,03% | 47,96% | 45,35% |
| Сомнительные долги | – | 0,52% | 2,93% | 4,77% | 4,12% |
Банковский сектор представлен 3 группами в 2024 году:
Andbank, корпоративное название Andorra Banc Agrícol Reig, SA, прежнее коммерческое название Andbanc, представляет собой банковскую группу Княжества Андорра, образовавшуюся в результате объединения двух банков с андоррским капиталом: Banc Agrícol i Comercial d’Andorra и Banca Reig.
Creand (ранее Crèdit Andorrà) — финансовая группа из Княжества Андорра, присутствующая в Испании, Люксембурге, США (Майами) и Панаме. В 2022 году объем бизнеса превысил 25 000 млн евро.
Mora Banc Grup — банковская группа в Княжестве Андорра, принадлежащая семье Мора. В 1958 году компания была создана как Banca Coma SL, позже она стала Banc Internacional d’Andorra SA, материнской компанией коммерчески известного Banc Internacional Banca Mora или группы BIBM.
