Объём активов под управлением Андбанка по итогам 2015 года составил 23 млрд евро, заявил президент банка Манель Серкеда и Донадеу

manel_cerqueda_donadeu_andbankПрезидент Андбанка Манель Серкеда и Донадеу (Manel Cerqueda i Donadeu) рассказал в интервью all-andorra.com об итогах финансового 2015 года, а также о планах развития банка и макроэкономических прогнозах:

Каковы финансовые результаты банка за 2015 год?

Объём активов под управлением банка на сегодняшний день составляет 23 млрд евро. Благодаря международной экспансии, которой банк придерживается последние 10 лет, мы улучшили этот результат. За всё это время объём активов под управлением банка вырос почти в 4 раза: в 2014 году этот показатель составлял 21,5 миллиардов евро, в 2005 – всего 7 миллиардов евро.

К 2015 году банк представлен в 12 странах: в Андорре, Бразилии, Испании, Люксембурге, Монако и на Багамах (банковская лицензия),  в Панаме (международная банковская лицензия), в Израиле (фонд по управлению имуществом через инвестиционный дом “Сигма”), в Уругвае (представительство), в Швейцарии (управление имуществом), в Майами (холдинг по управлению активами) и в Мексике (независимый консультант по инвестициям).

Как скандал с банком BPA (Banca Privada dAndorra, SA) повлиял на результаты Андбанка в 2015 году и в целом на финансовую систему Андорры?

Скандал с BPA серьёзно повлиял на финансовую систему княжества. Но несмотря на эту ситуацию, в 2015 году наши финансовые показатели выросли на 7%. Динамика роста, правда, существенно замедлилась: раньше наши финансовые показатели увеличивались примерно на 20% в год. Однако это связано не только с ситуацией вокруг ВРА, но и с общемировой тенденцией.

Не факт, что текущая ситуация на мировом финансовом рынке изменится, но мы убеждены, что при правильной работе банка мы скоро сможем вернуться к нашим прежним показателям.

После скандала с BPA усилились ли меры безопасности и внутренние проверки старых и новых клиентов банка?

Андбанку не нужно менять систему безопасности, потому что мы всегда придерживались самых строгих правил. У нас есть специальный отдел, отвечающий за процедуры “сompliance”, а также за безопасность. Банк внимательно следит за движением денежных средств и источниками банковских переводов не только новых, но и старых клиентов банка. У нас также есть система аудита, которая хорошо справляется со своими обязанностями.

Иными словами, проверка новых клиентов банка никак не усилилась?

Как я уже сказал, мы всегда следуем самым жёстким критериям в вопросах безопасности при открытии счетов новыми клиентами. Нам не нужно ничего менять.

Есть ли какие-то ограничения по работе с отдельными странами? Существует ли так называемый “черный список” стран, с которыми банк предпочитает не иметь дел?

Принимая во внимание ситуацию в отдельных странах, есть несколько стран, с которыми мы предпочитаем не работать. Есть также страны, с которыми мы работаем, но максимально осторожно.

В связи с исчезновением понятия “банковская тайна” в современном банковском мире как Андбанк планирует менять свою политику, основанную на услугах  “приват банкинга”?

Одним из преимуществ нашего банка я бы назвал способность предвидеть события и их анализировать, чтобы вовремя адаптироваться к изменениям. Благодаря нашей международной экспансии, о которой я уже говорил, мы уже давно стали международным банком.

С Вашей точки зрения, почему иностранные банки или их представительства не представлены на банковском рынке Андорры?

Андоррская банковская система открыта. Однако рынок очень маленький для того, чтобы быть привлекательным для иностранных банков. Сейчас в Андорре работает 4 банка, и я думаю, что этого вполне достаточно для нашей небольшой страны.

Что сейчас происходит с пятым банком – BPA, и как развитие ситуации может отразиться на показателях Андбанка?

Общество, созданное специально для проведения реструктуризации банка – AREB – должно завершить процесс отделения “заражённых” активов от “чистых” и принять решение о дальнейшей судьбе банка. Прежде всего, нужно выяснить, есть ли кандидаты на покупку “чистых” активов банка.

В 2018 году вступает в силу Соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией  с ОБСЕ. Ожидаете ли вы в связи с этим отток капитала из Андорры – ведь институт банковской тайны окончательно исчезнет?

Автоматический обмен налоговой информацией касается граждан или резидентов Европы. Отток капитала может произойти, если вкладчики не захотят декларировать деньги, аккумулированные на счетах в Андорре и отчитываться перед налоговыми органами своих стран. В этом случае они действительно не смогут держать их на счетах здесь, в Андорре. Но, как известно, большая часть стран мира уже подписала аналогичное соглашение. Это означает, что  незадекларированные доходы невозможно будет держать на банковских счетах в принципе.

Почему в Андорре не развит рынок инвестиционных и брокерских услуг?

В Андорре действительно нет инвестиционных банков. Андоррские банки работают в сфере предоставления коммерческих услуг и услуг «приват банкинга». Инвестиционные банки – это другая категория. Конечно, существуют большие структуры, которые способны предложить клиентам инвестиционные и брокерские услуги в том числе, но это не банки Андорры. Мы не имеем соответствующего опыта работы и не планируем развивать это направление.

Международная экспансия Андбанка довольно агрессивная, особенно учитывая мировой банковский кризис. Какие самые крупные последние сделки Вы могли бы назвать?

Около 80% активов Андбанка – это зарубежные активы. Есть структуры, которые Андбанк приобрёл с их собственной клиентской базой. Самым крупным приобретением такого рода я бы назвал испанскую компанию Inversis, сделка состоялась в 2014 году. Есть также несколько структур, которые наш банк создавал «с нуля».

Как эти сделки отразились на капитализации Андбанка в целом и диверсификации клиентского портфеля в частности?

Мы диверсифицировали клиентский портфель и банковские продукты, согласно юрисдикции той страны, в которой состоялась сделка. То есть продукты, которые мы предлагаем нашим клиентам в Бразилии, отличаются от тех, которые представлены на рынке Мексики, например. Есть стандартный набор продуктов банка на международном уровне, и есть продукты, характерные для каких-то определённых стран.

Планирует ли Андбанк расширять своё присутствие в других странах Европы, а также странах Латинской и Южной Америки?

В настоящее время таких планов нет.

Планирует ли Андбанк выходить на новые рынки, в частности, на рынок России, стран СНГ и Юго-Восточной Азии?

Мы консолидировали достаточное количество зарубежных активов и хотели бы пока сконцентрироваться на том, что нам уже принадлежит.

Каковы особенности программ по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам – потенциальным крупным инвесторам в экономику Андорры?

Мы работаем со всеми видами кредитов, которые имеет право выдавать коммерческий банк: это ипотечные и потребительские кредиты, а также кредиты малому, среднему и крупному бизнесу. В основном мы работаем с клиентами, которые являются резидентами Андорры. Кредитование нерезидентов тоже возможно, если цель кредита – развитие бизнеса в Андорре.

На каких условиях банк выдаёт кредиты на приобретение коммерческой и жилой недвижимости для резидентов и нерезидентов  (или не граждан) Андорры?

Каждое обращение изучается отдельно. Например, если Вы – резидент Андорры и хотите купить недвижимость в Андорре, банк может профинансировать сделку на 80% от общей стоимости недвижимости. Условия выплаты в этом случае  – ежегодная ставка EURIBOR +2%.

Каковы особенности работы с крупными и VIP-клиентами банка? Существуют ли программы поощрения таких клиентов?

VIP-клиент обладает большим спектром возможностей в области финансовых решений, с ним работает наш персональный менеджер, который формирует его портфель в зависимости от объёма капитала и потребностей. Всем VIP-клиентам банка мы предлагаем возможность совместно участвовать в сделках Club Deals.

Работает ли Андбанк с золотом в слитках и другими драгоценными металлами?

Работает, но совсем немного. У нас есть клиенты, которые предпочитают покупать золото и драгоценные металлы напрямую на рынке в качестве инвестиций. Но, насколько мне известно, объём импорта золота и драгоценных металлов в Андорру совсем небольшой.

Готов ли Андбанк эволюционировать в сторону рынка “расчётных услуг”? Этот вид услуг необходим в связи с ростом количества новых компаний, регистрируемых в Андорре. И все эти предприятия нуждаются в быстром и качественном, именно расчетном,  банковском обслуживании на международном уровне...

Андбанк всегда готов к изменениям и в состоянии быстро адаптироваться к рынку “расчётных услуг”, как Вы его называете. Наши сотрудники и менеджмент, а также наши структуры, отвечающие за программное обеспечение, готовы обслуживать все новые предприятия, которые регистрируются в Андорре. Наша международная банковская сеть предлагает большой выбор продуктов и услуг для всех типов клиентов.

Тарифная политика андоррских банков не является конкурентной по сравнению, например, с тарифами банков Франции и Испании. Планирует ли Андбанк пересматривать тарифы в сторону уменьшения. Я имею в виду тарифы на денежные переводы, тарифы на обслуживание счетов и осуществление операций с ценными бумагами?

Мы работаем по таким же тарифам, как банки Испании, например. Я думаю, наши тарифы являются вполне конкурентными.

Есть ли у банка непрофильные активы?

Нет.

Каковы условия выдачи ипотечных кредитов для резидентов Андорры? Чем они отличаются от условий выдачи кредитов для нерезидентов?

Условия выдачи ипотечных кредитов не зависят от вида и типа резиденции клиента. Они напрямую зависят от суммы ежемесячных платежей и общей суммы кредита.

Какова общая сумма ипотечных кредитов, выданных Андбанком в 2015 году резидентам и нерезидентам Андорры?

К сожалению, я не могу сообщить такую информацию.

Есть ли альтернативные предложения банка для тех, кто хотел бы получить “пассивную резиденцию” Андорры, не инвестируя в недвижимость?

Покупать недвижимость в Андорре необязательно для получения статуса пассивного резидента. Действительно, желающие получить этот тип резиденции обязаны инвестировать минимум 400 000 евро – но не только в покупку дома или квартиры, но и в финансовые инструменты, например, в долговые обязательства, эмитированные финансовыми организациями Андорры, в уставный капитал андоррской фирмы или депонировать эту сумму в Национальный институт финансов Андорры (INAF).

Вопрос для наших читателей из России: Активы Андбанка в 2015 году под управлением клиентов из стран СНГ? Динамика за последние годы?

Мы не ведём такую статистику, но могу Вас уверить, что Андорра – это интересный рынок для клиентов, предпочитающих получать услуги в сфере «приват банкинга». Клиенты из России – в их числе. В Андбанке есть специалисты, которые работают с клиентами из России на русском языке, обеспечивая клиентам максимально удобное обслуживание.

Есть ли у Андбанка какие-то конкурентные преимущества перед банками Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна или другими банками Андорры?

На практике все банки предлагают примерно одинаковые услуги. Андбанк отличается тем, что предлагает клиентам максимально персонифицированное обслуживание клиентов. Мы инвестируем средства в рекрутинг высокопрофессиональных специалистов, чтобы обслуживать максимально быстро и качественно. В настоящее время в офисах Андбанка во всём мире работает около 1100 человек.

Что банку нужно изменить в первую очередь, чтобы соответствовать всем современным требованиям?

Мы готовы к любым изменениям, и благодаря нашему персоналу и IT- технологиям мы надеемся быть впереди наших конкурентов.

Какова политика Андбанка в области спонсорства и благотворительности? Приведите, пожалуйста, несколько примеров самых значимых проектов в этой области? Каков бюджет на эти цели?

Мы всегда стараемся найти компромисс между развитием нового бизнеса и бизнеса компаний, которые уже давно представлены на рынке. Мы кредитуем интересные образовательные программы, инвестируем в проекты, связанные с здравоохранением и научными исследованиями. Мы также финансируем некоторые спортивные мероприятия. В числе организаций, которые мы поддерживаем, – Олимпийский комитет Андорры, Красный крест, школа для детей с ограниченными возможностями (школа Meritxell), Фонд по изучению онкологических заболеваний (Fundació Privada D’Estudis I Recerca Oncologica Fero).

Как Вы могли бы определить стратегию банка на ближайшие несколько лет?

Продолжать бизнес в качестве коммерческого и приват банка в Андорре и во всём мире, укрепляя позиции на местном рынке.

Ваши макроэкономические прогнозы: что будет дальше происходить с ценами на нефть, золото, курсами валют?

Сейчас такое время, что сложно делать прогнозы. Мировая экономика переживает трудное время. Я думаю, что в этом году цены на нефть существенно не изменятся и останутся на уровне 30-40 долларов за баррель. Рост потребления энергоресурсов не будет таким быстрым, как в последнее время. Это касается, в первую очередь, таких крупных игроков, как Китай, Бразилия и Индия. Цена на золото и другие драгоценные металлы тоже останется относительно стабильной.

Сколько акционеров у банка сейчас?

У банка два мажоритарных акционера – это семьи Cerqueda и Ribas. Незначительная часть акций принадлежит другим частным акционерам.

Интервью: Ирина Рыбальченко

Read more: Актуальное интервью ...